Метрика

Новые финансовые технологии

Финтех – технологичный финансовый продукт, получающий достаточно большую актуальность. Сегодня он движется в сторону b2b продукции. По прогнозам экспертов, уже в ближайшие пару лет будет наблюдаться появление высокотехнологичного блокчейн при развитии скоринговых моделей с применением больших данных и искусственного интеллекта. Кроме того, начнут использоваться разные технологии для удаленного идентифицирования пользователей и автоматизации обнаружения мошеннических действий. Как же сегодня развиваются финансовые технологии, и что нас ждет в ближайшем будущем.

Быстрые инвестиции и роботизированные советники

Сегодня популярностью для инвестиций в финансовые технологии пользуются платформы и мобильные приложения, которые позволяют просто и быстро приобрести нужные ценные бумаги или уже готовый портфель биржевого фонда.

Так, к примеру, сервис Robinhood предоставляет возможность вкладывать средства в разные популярные криптовалюты и эфириум, а платформа Fundrise – в недвижимое имущество. Принцип работы подобных финансовых технологий с отличными финансовыми технологиями достаточно простой: пользователь проходит регистрацию, обеспечивает привязку к банковскому и брокерскому счету, а после может инвестировать  нужные инструменты.

Отдельно стоит сказать о финансовой технологии с искусственным интеллектом, которой самостоятельно определяется профиль пользователя на риски, подбирается нужна стратегия использования финансовых технологий и планомерно воплощая ее в жизнь. Это робоэдвайзер Bettermkent.

Все подобные платформы и сервисы предоставляют уникальную возможность правильного применения и внедрения финансовых технологий не только в экономическую сферу отдельного человека, но и всей страны.

Большие данные для поиска мошенников и прибыльных активов

Аудитория разработчиков финансовых технологий не заканчивается только частным инвестированием. На рынке немало предложений от профессиональных участников данной отрасли. Так, в рейтинг знаменитого Форбс вошли сразу несколько подобных стартапов.

Преимущественно, сервисы направлены на анализирование большого потока информации и проведения массивной торговли в интернет. Работа с Big Data требуется банковским отделениям для оперативного изучения внушительного массива данных и выявления мошеннических действий с просчетом операционных рисков. Хедж-фонды нуждаются в данной финансовой технологии для определения точек входа в рынок и управления позициями.

Сегодня финансовые технологии типа Feedzai, Enigma и Quandi являются одними из самых востребованных, которые применяются для выявления попытки манипулирования на фондовых рынках.

Облачные технологии и ИИ в мобильных платежах

Как оценивают эксперты, в 2019 году совокупный доход мобильных платежей при помощи современных финансовых технологий превысил 1 триллион долларов, что на 28% больше, чем в 2017 году. Вместе с этим происходит стремительное развитие платежных сервисов для проведения операций между потребителями и бизнесом.

Некоторые проекты финансовых технологий удачно совмещают в себе возможность мобильных платежей и облачных технологий. Ярким примером может стать сервис Gusto, который позволяет начислять заработную плату.

Отдельно стоят финансовые технологии для р2р-переводов. Они смогли бросить вызов традиционному банку и онлайн-сервисам по переводам. Подобные платформы позволяют снизить стоимость перевода, привлекая больше внимания как потребителей, так и бизнесменов.

Онлайн-ипотека и умный скоринг

Еще одна важная часть финансовых технологий – это кредитование. На данный момент оно является одним из важнейших направлений на рынке, где произошла настоящая революция. Благодаря этому первым игрокам предоставилась возможность повысить свой доход, или же выйти на IPO.

При этом рынок финансовых технологий активно развивается. Кроме сервисов р2р-кредитования и краудлендинга, присутствуют платформы, которые смогут составить успешную конкуренцию по уровню внедрения финансовых технологий ипотечным брокерам и банкам на рынке жилищного кредита. Так, сервисами Better Mortgage и Blend обещается предоставление полного цикла обслуживания – от оценивания ипотечного кредитования при учете информации скоринга до оформления ипотеки.

Блокчейн для отслеживания операций и финансового надзора

Сегодня обращают внимание и на стартапы, занимающиеся разработкой инфраструктуры как финансовой технологической поддержки криптовалюты и торгов, так и преобразования уже имеющихся протоколов.

Интересно то, что среди подобных финансовых технологий особенно выделяется сервис для отслеживания криптовалютных процедур Chainalysis, активно использующийся ФБР, Налоговым управлением США и Европолом.

Другим проектом, который позволяет контролировать финансовые технологии, является платформа Symbiont. Благодаря ей предоставляется возможность отслеживания эмиссии акций и структуры владения в регионе.

Роботы консультанты управляют благосостоянием

Робот-консультант – это финансовый сервис, управляющий благосостоянием, предоставляющий онлайн автоматически получать сгенерированные инвестиционные решения при учете алгоритмической обработки информации. Благодаря этому финансовая технология помогает сократить стоимость инвестиционного консультирования, переходя от личной встречи к анонимному обращению.

Подобная модель является принципиально новой, при этом потребитель получает постоянный контакт с консультантом в любое время. Роботы-консультанты объективно принимают решения и предоставляют прозрачное формирование комиссии за обслуживание при применении финансовых технологий. Они оценивают информацию о потребителе услуг, определяя склонность к риску и анализу целей инвестирования.

Технологии распределенного реестра

Благодаря финансовым технологиям распределенного реестра предоставляется возможность повысить защиту данных от случайного удаления или изменения. На данный момент сфера применения существенно расширяется. На его основе создаются смарт-контакты – продукты, предоставляющие возможность проводить сделки или реализовывать соглашения в автоматическом режиме.

При этом большую важность получает инфраструктурное обеспечение сделок с подобными активами. Это также помогает развить финансовые платформы и технологии, где станет возможным совершение трансакций с применением разных видов активов и предоставления других видов обслуживания.

Распространение м2м платежей

Подобные платежи предоставляют возможность автоматизации операций и других финансовых действий, проводимых в Интернете. Подобная финансовая технология предоставляет возможность перейти от модели онлайн-платежа к кастомизации приложения по оплате и автономным операциям. Развиваются устройства, которые не требуют человеческого вмешательства. Кроме того снижается стоимость, и повышается скорость трансакций. Увеличивается доля финансового сектора в экономическом отношении, так как вовлекаются устройства для совершения сделок.

Европа США Канада и страны Азии

В этих странах финансовые технологии применяются по-разному. В то время как в одной стране применяется искусственный интеллект, то в другой больше получили распространение IoT. В целом применение подобных технологий предоставляет возможность открыть для клиентов услуги, которых никогда не было раньше.

Камнем преткновения для большинства сервисов в сфере обеспечения финансовых технологий является аутентификация и идентификация пользователей. С одной стороны клиенты должны без проблем аутентифицироваться в сервисе, но при этом важно не упрощать процедуру.

В любом случае эксперты всех стран сходятся в одном, каждая финансовая технология и сервис должен предлагать персонализацию, безопасность проведения транзакций, персональных подход к обслуживанию и экономию времени клиентов и компаний. Важно создать надежную обратную связь и предложение большого спектра услуг.

Развивающиеся регионы страны Азии Южной Америки и Африки

В современном мире смартфон является отличной возможностью выхода в интернет и проведения финансовых операций. В развитых странах можно применять и другие технологий, однако, есть государства, где выход в интернет возможен только со смартфона. В этой ситуации на помощь пришли финансовые технологии. Так, можно привести пример платежной системы M-Pesa. Благодаря ей представляется возможность осуществления денежных переводов по мобильному телефону.

За несколько лет своего существования она стала самостоятельной и сложной платформой для расчетов и инновационной финансовой технологией, которая позволяет оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в другие страны, открывать депозиты и получать кредитование, открывать страховку, рассчитываться в торговых точках и многое другое.

Благодаря этому жители даже очень беднейших стран получают возможность стать частью глобальной экономической системы.

Каким будет fintech в ближайшие 10 лет

Как считают специалисты, в ближайшие несколько лет финансовые технологии будут развиваться следующим образом:

  • увеличится количество платежей и продуктов при применении смартфонов;

 

  • появится биометрия, поведенческое идентифицирование и авторизация;

 

  • начнется развитие государственного регулирования и регламентирования рынка;

 

  • повыситься стремление к объединению платежных систем;

 

  • появится открытый банкинг и API;

 

  • будут продвигаться продвинутые системы голосового управления;

 

  • начнут использовать 5G и облачные вычисления.

 

Кроме того, современные тенденции ярко отразятся на будущем финансовых технологий. Стоит поговорить о них чуть больше.

Ответственный банкинг

Является одним из самых важных трендов. Еще в прошлом году многие говорили о том, что финансовые технологии должны заботиться о здоровье потребителей. И действительно, беспокоиться есть о чем, ведь число просроченных кредитов достаточно больше и постоянно растет. При этом 60% потребителей объясняют это финансовыми проблемами, в то время как другие ссылаются на мошеннические действия, забывчивость, несогласие с суммой долга и прочим.

Банки стараются повысить ответственность заемщиков применяя различные финансовые технологии, к примеру, делая рефинансирование кредитов и развивая функциональность контролирования расходов.  Вместе с этим присутствуют и игроки, которые стараются переломить ситуацию, экспериментируя с альтернативными бизнес-моделями. К примеру, Apple предлагает кредит с небольшой ставкой и отсутствием штрафа при просрочке на неделю. Вопрос только в том, научатся ли российские пользователи покупать подписку на банкинг и правильно пользоваться предоставляемым финансовыми технологиями контентом.

Гибридные продукты

Еще один активный тренд финансовых технологий – расширение линейки сервисов и открытие гибридов. Финансовые технологии ведут борьбу за лидирующие позиции на всем рынке. Для этого создаются мультирешения. К примеру, американским MoneyLion  в скором времени будут добавлены такие финансовые технологии как сберегательные счета с высокой доходностью несмотря на присутствие уже 7 брокерских услуг.

Инновационные банки благодаря расширению цифровой продуктовой линейки и внедрению финансовых технологий приобретают большую универсальность и предлагают такие гибриды, как инвестиционные карты и умные депозиты. Для пользователей финансовых технологий это ценно за счет того, что они смогут сделать первые шаги к накоплению.

Невидимый банкинг

Основан на правильных аспектах предоставляя возможность получать необходимые финансовые технологии и деньги в момент потребности. К примеру, человеку не хватает денег до момента получения следующей зарплаты, поэтому необанком Chime предлагается получение выплаты на несколько дней раньше. Другим решением, весьма неплохая финансовая технология, но в меньшем масштабе, является аванс, схожий с обещанным платежом. Еще одним примером могут стать финансовые технологии, основанные на модели «купи сейчас, плати потом».

Конкретика и материальность

За счет отсутствия осязаемости денег и перехода в онлайн финансовых технологий появляется немало тревог и эмоционально заряженных тем. Снижая беспокойство среди пользователей, банками создаются более человеческие и менее абстрактные опыты. Так, финансовые технологии приобретают одушевленность за счет отображения различных персонажей для общения с пользователями. Также применяется и такая финансовая технология как предметность: инструмент «Цели» предоставляет возможность накопить на конкретную вещь.

Визуализация предстоящих расходов снижает тревогу касательно будущего, при этом обучая правильному планированию средств. Из российских финансовых технологий выделяются «Диалоги от Сбербанка», где денежные переводы можно сопроводить открытками.

BAAS ждем кейсов

BAAS является зарождающейся индустрией, которая основа на финансовых технологиях открытых банковских API. Благодаря им предоставляется возможность давать собственную лицензию банкам и технологическим компаниям. На данный момент в сфере производится мало реальных сделок, да и информации о них не много.

Цифровая экономика

За счет роста доли безналичных расчетов  и увеличения эффективности финансовых технологий меняется поведение потребителей. Сегодня все реже снимаются деньги в банкоматах, и чаще оплачиваются услуги при помощи смартфона и кары. Онлайн-платформами обеспечиваются постоянные и растущие связи среди потребителей и поставщиков, предлагая различные комплексные решения.

При этом шеринговая и гиг-экономика позволяют изменить характер занятости. Так, уже большое количество рабочих мест переходит в удаленный режим.

Переходный период

Искусственным интеллектом выполняется все больше функций и это же относится к финансовым технологиям. Применение машинного обучения и финансовых технологий снижает стоимость предоставляемого банковского обслуживания, повышая их надежность и эффективность. За последние 25 лет доля развивающихся государств в мировой экономика повысилась на 25%, увеличивав глобальную торговлю.

Однако, у страховщиков, кредиторов и инвесторов нет четкого представления об адаптации компаний, их процветания и проигрыша даже при внедрении финансовых технологий. Переход к экономике с небольшим углеродным выбросом требует существенного инвестирования.

Проверка на устойчивость

На рынок финансовых технологий и платежей выходят не только крупные компании, но и небольшие стартапы, благодаря чему повышается активность небанковского финансового сектора. Угроза кибератак при этом снижается, появляется новое регулирование и повышается технологическая эффективность.

Заключение

Современные финансовые технологии – это уникальный продукт, который постоянно развивается и требует своевременных инвестиций. На данный момент все больше крупных компаний и малых инвесторов стараются максимально повысить лояльность к новым денежным средствам, снимая старые риски.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector